O que é refinanciamento do consignado para CLT? Entenda como funciona

O refinanciamento do consignado é uma solução para quem já tem um empréstimo ativo e precisa de dinheiro extra. Além disso, essa opção é muito usada por trabalhadores CLT, porque reorganiza parcelas e libera parte do valor já pago como crédito adicional.

Portanto, se você tem carteira assinada e quer saber se o refinanciamento vale a pena, continue lendo. Aqui, explicamos como funciona, quem pode fazer, quais são os benefícios, cuidados importantes e como solicitar.

Como funciona o refinanciamento do consignado para CLT?

Primeiramente, o contrato atual é substituído por um novo. Ou seja, o banco ou financeira quita a dívida antiga e cria um contrato novo. Assim, você terá prazo maior e parcelas ajustadas.

Além disso, você não começa do zero. Parte das parcelas já pagas gera um saldo disponível, chamado troco, que pode ser usado como quiser.

Por exemplo:

• Empréstimo inicial: R$ 10.000, prazo de 60 meses.
• Já pagas: 24 parcelas.
• Resultado: o banco quita o saldo restante, renova o prazo e libera parte do valor pago como dinheiro extra na conta.

Quem pode fazer o refinanciamento?

As regras mudam conforme a empresa e a instituição financeira. No entanto, existem requisitos comuns:

• Ter contrato de consignado ativo;
• Ter pago pelo menos 30% das parcelas;
• Estar com pagamentos em dia;
• Trabalhar em empresa com convênio junto ao banco ou financeira.

Além disso, é importante confirmar que a instituição permite o refinanciamento antes de solicitar.

Vantagens do refinanciamento do consignado para CLT

O refinanciamento oferece benefícios que ajudam a organizar o orçamento e as finanças pessoais. Entre eles:

1. Crédito rápido na conta

Primeiro, parte do valor já pago retorna para você. Assim, você pode usar em emergências ou projetos pessoais.

2. Juros menores

Como o pagamento é descontado direto do salário, o risco para o banco é menor. Portanto, as taxas de juros são mais baixas que em outras modalidades, como cheque especial ou cartão de crédito.

3. Pagamento automático

O desconto em folha evita atrasos e facilita o controle financeiro. Assim, você mantém suas finanças organizadas sem esforço.

4. Redução do valor das parcelas

Você pode estender o prazo e reduzir o valor mensal. Dessa forma, o orçamento fica mais equilibrado e menos apertado.

Cuidados antes de refinanciar

Apesar das vantagens, é essencial analisar o refinanciamento com atenção. Afinal, prazo maior significa mais juros no longo prazo.

Portanto, fique atento a:

• Comparar taxas e prazos em diferentes bancos;
• Verificar o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar;
• Avaliar impacto no orçamento, mesmo que a parcela fique menor;
• Desconfiar de ofertas por telefone e sempre confirmar a procedência antes de fornecer dados pessoais.

Como solicitar o refinanciamento

O processo é simples e rápido. Além disso, pode ser feito presencialmente ou online.

Passo a passo:

1. Entre em contato com o banco ou financeira do contrato atual;
2. Solicite simulação para saber quanto de troco será liberado e qual será a nova parcela;
3. Envie documentos como RG, CPF, comprovante de residência e contracheque;
4. Aguarde análise de crédito e aprovação;
5. Assine o novo contrato e aguarde o depósito do valor liberado.

Quando vale a pena refinanciar?

O refinanciamento é indicado quando:

• Há necessidade de dinheiro rápido para emergências;
• É possível trocar um empréstimo caro por consignado com juros menores;
• É preciso reorganizar parcelas para reduzir o valor mensal.

Por outro lado, se o objetivo for apenas estender o prazo sem crédito extra, pode ser melhor manter o contrato atual. Assim, você evita pagar mais juros no total.

Alternativas ao refinanciamento

Caso não queira aumentar o prazo da dívida, considere outras opções:

• Portabilidade de crédito: transfira o consignado para outra instituição com juros menores;
• Crédito pessoal com garantia: pode ter boas taxas;
• Cartão de crédito usado com controle: apenas se conseguir pagar a fatura integral.

Conclusão

O refinanciamento do consignado para CLT é uma alternativa para conseguir dinheiro extra com juros menores. No entanto, é essencial simular, comparar condições e avaliar o impacto no orçamento antes de assinar.

Além disso, se optar pelo refinanciamento, escolha uma instituição confiável e leia todas as cláusulas. Dessa forma, você garante que o processo traga vantagens reais e não apenas mais tempo de dívida.