Como negociar dívidas com até 99% de desconto

Uma dívida com banco tira a paz de qualquer um, não é mesmo? E o pior é que ela atrapalha sua vida financeira como um todo, dificultando aqueles planos e sonhos tão esperados. Por isso, é imprescindível buscar alternativas para quitar o débito o mais rápido possível.

Muitas vezes, o problema pode parecer uma bola de neve sem saída, mas com um bom planejamento é possível quitar todas as suas dívidas com banco, com um valor até 99% mais baixo! 

Neste artigo, aprenda tudo sobre como negociar sua dívida.

O que acontece se você não pagar sua dívida?

Vamos começar entendendo todas as certas e possíveis consequências do não pagamento do seu débito. São elas:

• Inclusão do seu nome em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, já no dia posterior ao vencimento da dívida;
• Negativação do nome e dificuldades no seu poder de compra;
• Elevação da taxa de juros da sua dívida, que ocorre diariamente e pode causar o descontrole do orçamento;
• Processos judiciais, que podem levar à penhora de bens.

Portanto, a negociação das suas dívidas com o banco deve ser considerada uma prioridade, e esse processo pode parecer mais complicado do que realmente é.

Dívida com banco caduca?

Essa pergunta é bastante comum, e você provavelmente já ouviu falar que uma dívida pode deixar de existir após 5 anos. Porém, não funciona exatamente assim.

De acordo com o CDC (Código de Defesa do Consumidor), quando o seu nome é registrado no cadastro de inadimplentes do SPC e Serasa, ele estará limpo novamente após cinco anos. 

Sendo assim, a dívida segue existindo normalmente e permanece no seu histórico de consumidor.

Como negociar suas dívidas

É possível quitar as dívidas ganhando pouco? Quando não conseguimos adequar a rotina ao orçamento financeiro, as dívidas acabam se tornando cada vez maiores e com o tempo, surge o conhecido efeito “bola de neve”. Portanto, é possível retomar o controle da sua vida financeira e se livrar das dívidas, seguindo alguns passos.

1. Saiba o valor REAL da sua dívida

O valor da sua dívida atual está maior por conta dos juros que se acumularam com o tempo. 

Se você possui uma dívida de R$ 2.000, de 4 anos atrás e agora ela está em R$ 15 mil reais, a sua dívida real é de R$ 2.000. Sendo assim, é neste valor que você precisa focar, para a estratégia que trouxemos aqui.

Para isso, é válido entrar em contato com o credor e solicitar o valor da dívida atualizada, incluindo a taxa de juros e todos os encargos envolvidos.

2. Mapeie todas as suas dívidas

Faça um levantamento de todas as dívidas pendentes. Dessa forma, é possível organizar o orçamento e priorizar as despesas que serão quitadas primeiro, além de identificar quanto se deve no total e o quanto dessa dívida compromete sua renda mensal.

Para chegar nessa conta, é interessante fazer uma lista com todas as dívidas, elencando o tipo de dívida, o valor mensal de cada uma, o número de parcelas pendentes e o valor total acumulado até o momento. Veja no exemplo:

Tipo de dívida	Valor mensal	Número de Parcelas pendentes	Valor total (incluindo juros e demais encargos)
Carro	R$ 650,00	24	R$ 18.500,00
Empréstimo consignado	R$ 300,00	12	R$ 4.100,00
Cartão de crédito	R$ 500,00	6	R$ 5.800

3. Defina uma meta mensal de economia

Depois de definir uma estratégia para quitar as dívidas mais urgentes, você poderá adotar uma prática para evitar recorrer a linhas de empréstimo mais caras. 

Defina o quanto da sua renda mensal poderá ser comprometida com o pagamento das parcelas da dívida. Para isso, é preciso identificar se existe uma “sobra” ao fim do mês e se é possível cortar gastos, para aumentar esse montante.

Para isso, a melhor alternativa é criar uma planilha de controle de gastos em que todos os ganhos e gastos deverão ser computados. Insira as despesas fixas como aluguel da casa, pagamento das contas básicas, alimentação e saúde. Depois, coloque os demais custos e subtraia todos pela sua renda mensal. 

4. Melhores sites para negociar dívidas online

Com todos esses dados em mãos, chegou o momento de você entrar em contato com as melhores empresas de negociação de dívidas online. Elas são basicamente uma ponte, que têm o objetivo de conectar o devedor (você) diretamente com o credor, que é para quem você está devendo. 

Através delas, você pagará todas as suas dívidas de forma online e com até 99% de desconto.

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