Saque-aniversário vale a pena? Guia prático para decidir em 2025

Se está na dúvida entre optar por saque-aniversário ou saque-rescisão, este artigo te ajudará.

Resumindo: Saqui-aniversário vale a pena se você quer dinheiro todo ano no mês do seu aniversário e não depende do saque integral em caso de demissão. Não vale a pena se você precisa de segurança na rescisão (sacar tudo se for desligado) ou se planeja comprar imóvel usando o saldo.

Dá para antecipar vários anos via bancos parceiros (ex.: BMG), mas enquanto a antecipação estiver ativa você não volta ao saque-rescisão.

Para decidir, avalie emprego, planos, endividamento e tamanho do saldo no FGTS.

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Como o saque-aniversário funciona (em 2 linhas)

Você recebe uma porcentagem do saldo do FGTS todo ano, no mês do seu aniversário, mais uma parcela adicional fixa conforme a faixa de saldo.

Ao aderir, perde o direito ao saque integral por rescisão. Em caso de demissão, recebe apenas a multa de 40%.

Tabela: Saque-aniversário x Saque-rescisão

CritérioSaque-aniversárioSaque-rescisão
Acesso ao dinheiroAnual, no mês do aniversárioIntegral no desligamento sem justa causa
Em caso de demissãoRecebe apenas 40% de multaRecebe saldo total + 40%
PlanejamentoBom para caixa anualBom para rede de segurança
AntecipaçãoPermite antecipar anos via bancoNão se aplica
Voltar de modalidadePode voltar, mas com carênciaPadrão do FGTS

Quando vale a pena aderir ao saque-aniversário

  • Você não conta com o FGTS como rede de segurança em demissões.
  • Quer liquidez anual para metas recorrentes (IPVA, material escolar, manutenção de casa, dívidas caras).
  • Seu risco de desligamento é baixo ou você tem reserva de emergência.
  • Pretende antecipar anos de saque para trocar dívidas caras por uma opção com juros menores.

Dica prática: faça a conta. Se você paga juros altos no cartão/cheque especial, receber um adiantamento do FGTS com juros menores tende a economizar dinheiro.


Quando não vale a pena

  • Você quer a proteção do saque integral se for demitido.
  • Planeja usar o FGTS em habitação (entrada, amortização) em breve.
  • Sua renda é instável e você não tem reserva; nesse caso, o saque-rescisão é mais prudente.

Quanto dá para receber por ano?

A soma depende do seu saldo. A regra combina percentual da faixa + parcela adicional. Exemplo simplificado:

Faixa de saldo (R$)Percentual anualParcela adicional (R$)Exemplo de saldoValor anual aproximado
Até 50050%0500250
500,01 a 1.00040%501.000450
1.000,01 a 5.00030%1505.0001.650
5.000,01 a 10.00020%65010.0002.650
10.000,01 a 15.00015%1.15015.0003.400
15.000,01 a 20.00010%1.90020.0003.900
Acima de 20.0005%2.90030.0004.400

Observação: faixas exemplificativas; confira no app FGTS o cálculo oficial para o seu saldo.

Antecipar o saque-aniversário: quando faz sentido

A antecipação é um empréstimo com garantia no FGTS: você recebe de uma vez o que entraria ao longo de vários anos, e o pagamento é descontado do próprio FGTS nos aniversários seguintes.

  • Vantagens: dinheiro rápido, juros menores que empréstimos sem garantia e sem parcela mensal saindo da conta.
  • Cuidado: enquanto a antecipação estiver ativa, você não volta ao saque-rescisão. Planeje.

Antecipação do FGTS no Banco BMG

  • Por que considerar: contratação digital, liberação rápida e desconto direto do FGTS nos próximos anos.
  • Para quem serve: quem precisa de fôlego imediato para sair de dívidas caras ou organizar o orçamento.

Dinheiro na conta e pagamento pelo próprio FGTS.

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Passo a passo para decidir (3 minutos)

  1. Liste metas e riscos: você pode ser demitido em breve? Vai usar FGTS para imóvel?
  2. Abra o app FGTS: veja seu saldo e simule quanto receberia por ano.
  3. Compare dívidas atuais: se você tem juros altos, a antecipação pode reduzir o custo total.
  4. Pense no plano B: sem saque integral na rescisão, sua reserva dá conta?
  5. Decida e registre: aderiu? Acompanhe o calendário. Se preferir voltar ao saque-rescisão, peça no app e aguarde a carência.

Checklist rápido

  • Tenho reserva para imprevistos
  • Não planejo usar FGTS para habitação em breve
  • Sei quanto vou receber por ano
  • Se antecipar, entendo que não volto ao saque-rescisão até quitar
  • Minha decisão reduz juros e melhora meu fluxo de caixa

FAQ

Posso voltar do saque-aniversário para saque-rescisão?
Pode, mas há carência para a mudança valer. Se houver antecipação ativa, você precisa quitar antes.

Saque-aniversário vale a pena para quem tem dívidas caras?
Tende a valer se a antecipação trocar dívidas de juros altos por uma opção mais barata com garantia no FGTS.

E se eu for demitido?
Você recebe a multa de 40%, mas não o saldo integral enquanto estiver no saque-aniversário.

Posso usar saque-aniversário e comprar imóvel?
Pode haver limites. Se pretende usar FGTS em habitação em breve, o saque-rescisão costuma ser mais adequado.


Próximos passos

Resumo do guia

o saque-aniversário vale a pena quando você precisa de liquidez anual e não depende do saque integral em demissões. Se a ideia é adiantar anos para resolver dívidas caras, a antecipação do FGTS do Banco BMG pode ser a chave, com responsabilidade e olho no seu plano financeiro.

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