Como funciona o desconto do consignado privado?

O empréstimo consignado privado é, sem dúvida, uma forma prática e segura de conseguir crédito. Além disso, ele se destina especialmente a quem quer juros menores e prazos mais longos. Ademais, o valor das parcelas desconta-se diretamente do salário do trabalhador. Isso, consequentemente, evita atrasos e facilita o controle das finanças.

Portanto, neste guia, você vai entender exatamente como funciona o consignado privado, quem pode contratar, suas vantagens, desvantagens e cuidados necessários.

O que é consignado privado?

O consignado privado consiste em um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas. Basicamente, a empresa desconta as parcelas do salário antes mesmo do dinheiro cair na conta.

Embora esse empréstimo se pareça com o consignado para aposentados e servidores públicos, ele só funciona se a empresa mantiver convênio com o banco ou financeira.

Como funciona o desconto do consignado privado?

O processo é simples e rápido. Por isso, veja a seguir como acontece:

Convênio entre empresa e banco

Primeiramente, a empresa precisa firmar um acordo com uma instituição financeira. Sem essa parceria, ela não pode oferecer o empréstimo.

Simulação e contratação

Em seguida, o trabalhador escolhe o valor e o prazo. Depois disso, ele assina o contrato e autoriza o desconto em folha.

Desconto no contracheque

Assim, todos os meses, a empresa desconta a parcela do salário antes de fazer o pagamento.

Limite de desconto

A lei determina que o valor descontado não pode ultrapassar 40% do salário líquido, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão consignado.

Quem pode contratar?

Podem contratar o consignado privado:

• Trabalhadores com carteira assinada em empresas que possuam convênio com banco ou financeira.
• Pessoas que não estejam com contrato suspenso ou em aviso prévio.
• Funcionários que ainda tenham margem consignável livre.

Vantagens do consignado privado

Juros menores

Como o pagamento tem garantia, o risco de atraso diminui. Por isso, as instituições oferecem taxas de juros mais baixas.

Prazos longos

Além disso, o pagamento pode ocorrer em até 48 ou 60 meses, o que facilita o planejamento financeiro.

Sem atrasos

O desconto automático impede que você esqueça a data de pagamento e, consequentemente, evita juros por atraso.

Liberação rápida

Após a aprovação, o banco deposita o dinheiro na conta em poucos dias.

Desvantagens e cuidados

Mesmo com tantas vantagens, o consignado exige atenção. O desconto é fixo e não permite adiamento. Portanto, confirme se a parcela cabe no seu orçamento.

Além disso, caso você seja demitido, o banco pode solicitar o pagamento antecipado ou negociar novas condições para a dívida. Também é importante evitar pegar empréstimos muito altos, porque isso pode levar ao endividamento.

Diferença entre consignado privado e outras opções

• Consignado público: destinado a aposentados, pensionistas e servidores; oferece juros ainda menores.
• Empréstimo pessoal tradicional: mais caro, pago por boleto ou débito.
• Cartão consignado: funciona como cartão de crédito, mas o pagamento mínimo desconta-se diretamente em folha.

Exemplo prático

Imagine um trabalhador que ganha R$ 3.000 líquidos. Ele contrata um empréstimo com parcela de R$ 600. Esse valor representa 20% do salário. Dessa forma, a empresa desconta mensalmente o valor do contracheque até o fim do contrato.

Como contratar com segurança desconto do consignado privado

Confirme o convênio

Antes de mais nada, pergunte ao RH se a empresa mantém convênio com algum banco.

Compare taxas

Depois, analise as taxas de juros, pois elas podem variar bastante entre as instituições.

Leia o contrato

Em seguida, confira o prazo, os juros, o valor total e as regras para caso de demissão.

Use a margem com cuidado

Por fim, não comprometa toda a margem consignável para garantir uma reserva de segurança.

Onde contratar

Atualmente, você pode fazer todo o processo online. Algumas plataformas oferecem taxas atrativas e aprovação rápida.

Se você deseja receber o dinheiro de forma segura e sem burocracia, acesse:

Conclusão sobre desconto do consignado privado

O consignado privado pode ser uma ótima opção para quem busca crédito barato e fácil de pagar. No entanto, é fundamental analisar bem as condições antes de assinar o contrato. Assim, você evita problemas e controla melhor suas finanças.

Com planejamento, essa modalidade pode ajudar a quitar dívidas caras ou investir em novos projetos, sem apertar o orçamento.